¡Ya está aquí la actualización del segundo trimestre del 2024!
Hago un seguimiento trimestral, solo del rendimiento de cada cartera, a tres meses, un año y cinco años. Y también del porcentaje de cumplimiento del plan y del porcentaje de cumplimiento con mi objetivo IF.
He actualizado en Canva el Dashboard que muestro debajo, que pegaré en la página de Mi Cartera y que actualizaré trimestralmente. Y en este post analizo los resultados.
Comentarios generales
En cuanto a porcentajes, no ha habido grandes cambios en mi cartera. Ha subido medio punto porcentual la cartera de planes de pensiones, lo mismo que ha caído la cartera de fondos. He seguido con las aportaciones periódicas a planes de pensiones y fondos. A la cartera de medio plazo este trimestre he aportado algo, la cantidad que me ha devuelto Hacienda, aunque esto no se refleja en los números porque el dinero todavía no está invertido en los fondos. El motivo de que haya aumentado algo el porcentaje de la cartera de pensiones es que, como explicaré más adelante, se ha comportado mejor que la cartera de fondos.
Vuelvo a estar en un 101% de cumplimiento del plan, como el trimestre pasado; el indicador en el dashboard solo me deja poner un 100% como máximo. Este trimestre no ha sido tan bueno como el anterior, pero sigo por el buen camino. Más adelante explicaré, para cada parte de mi cartera, cómo me ha ido.
Aunque estoy un poco por delante de mi plan, solo estoy en un 90% de mi objetivo IF. Esto es normal, alcanzar la independencia financiera no es fácil, pero como voy cumpliendo con el plan, estoy satisfecho. El trimestre pasado estaba en un 89%.
Fondos
Este trimestre la rentabilidad ha sido de un 1%. Teniendo en cuenta que mi objetivo anual es del 6.5%, ha estado por debajo de lo esperado (debería ser un 1.6% trimestral para mantener la media). Era algo que entraba dentro de lo posible, solo me decepciona un poco haber estado tan por debajo cuando en la cartera de planes de pensiones /EPSV, que mayoritariamente está indexada, sí que he estado por encima de ese 1.6%.
A un año, la rentabilidad ha sido del 9.4%, también por encima del objetivo, pero a 5 años estoy en el 4.8%. El año 2022, con una rentabilidad de -21% destrozó mi previsión. Desde entonces, los mercados han ido recuperando, pero todavía sigo por debajo de mi objetivo. También he empeorado algo respecto al trimestre anterior.
Dentro de esta cartera tengo un objetivo de tener un 10% en un ETF de Oro. Este trimestre la rentabilidad del ETF de Oro físico ha sido de un 5.5%. Normalmente hago aportaciones manuales cada mes, pero llevo desde Febrero sin hacer aportaciones por la subida tan vertical en los últimos cuatro meses. Estoy a la espera de alguna pequeña bajada para volver a entrar. Gracias a esta subida en el ETF, supone un 9.2% de la cartera, así que estoy lo suficientemente cerca del objetivo como para parar durante unos meses las aportaciones y ver cómo evoluciona.
La parte de Renta Fija no me ha decepcionado como en el comienzo del año, aunque tampoco es que los resultados hayan sido muy buenos. Digamos que ha estado en línea con lo que me esperaba, y creo que los dos siguientes trimestres, si finalmente bajan los tipos, serán algo mejores.
La Renta Variable sí que ha supuesto un palo total. No es que los resultados hayan sido especialmente malos, pero sí esperaba que si el fondo indexado no iba bien, el resto de fondos lo compensara. Y ha ocurrido todo lo contrario: El fondo indexado ha ido bastante bien, pero los fondos de bolsa europea han pinchado, sobre todo los de pequeñas compañías. La verdad es que no debería tener estos fondos, porque no están en mi cartera objetivo, pero estoy esperando a que se recuperen un poco para traspasarlos a los que realmente sí que son el núcleo de mi cartera. Este proceso de traspaso lo estoy haciendo poco a poco, cuando los fondos de los que me quiero deshacer tienen algún repunte. Lo malo es que casi nunca repuntan…
Planes de Pensiones / EPSV
Este trimestre la rentabilidad ha sido de un 2.1%, ya he sobrepasado el 5% previsto para todo el año.
A un año la rentabilidad es de un impresionante 14.3%, y a 5 años la rentabilidad anualizada es del 7.4%. La cartera de planes de pensiones es la que está haciendo que en global esté incluso un poco por encima de lo planificado, a pesar de que la cartera de fondos de inversión no esté cumpliendo con las expectativas.
Como la tecnología y la renta variable indexada van bien, esta cartera va como un cohete. Me da un poco de vértigo estar tan concentrado en tecnología, y como he comentado en la sección Planes de Pensiones / EPSV, a finales de año me plantearé algún cambio para reducir el peso en tecnología, bien pasando totalmente a planes indexados, bien manteniendo el Plan de pensiones en Renta variable global Tecnología, bien cambiando los planes / EPSV indexados para invertir más porcentaje en renta fija. O quizás una solución mixta.
Ahorro a Medio Plazo
Este trimestre la rentabilidad ha sido de un 1.45%, ya he sobrepasado 4.3% previsto para todo el año.
A un año, la rentabilidad es de un 11.4%. Como ya he comentado anteriormente, no creo que esta rentabilidad sea sostenible en el tiempo, y, de hecho, la rentabilidad anualizada a 5 años es del 4.2%, muy cerca del objetivo que tengo definido para este parte de la cartera. Y esto a pesar del -10.5% del año 2022.
La rentabilidad está viniendo sobre todo de la parte de renta variable indexada, y en menor parte de la renta fija a corto plazo y de la renta fija high yield. No tengo previsto hacer cambios en la cartera.
En esta cartera no hacía aportaciones periódicas desde hace un año. Mi intención era hacerlas en momentos puntuales, cuando hubiera alguna bajada, pero cuando me llego la devolución de Hacienda, decidí invertirla en esta cartera. A partir de ahora, haré lo mismo todos los años.
