Inversión

Aquí hay infinidad de opciones:

1. Acciones:
   • Ventajas:
     • Potencial de crecimiento: Las acciones pueden generar ganancias significativas a largo plazo.
     • Participación en empresas: Al comprar acciones, te conviertes en propietario de una parte de la empresa.
     • Dividendos: Algunas acciones pagan dividendos periódicamente.
   • Inconvenientes:
     • Volatilidad: El valor de las acciones puede fluctuar considerablemente.
     • Riesgo de pérdida: Si la empresa no tiene éxito, puedes perder parte o todo tu capital invertido.
   • Mi punto de vista:
     • Lo he probado en el pasado y no es para mí: Si se quiere hacer bien hay que dedicarle mucho tiempo, y prefiero una opción que requiera menos dedicación.
     • Acciones que reparten dividendos: Lo estuve pensando , porque creo que podría requerir menos tiempo: Sería necesario hacer un análisis de la acciones a comprar, o confiar en las recomendaciones que hay en diversos foros. Lo descarté porque elegí otras opciones que encajaban más con lo que estaba buscando.
2. Fondos de inversión:
   • Ventajas:
     • Diversificación: Los fondos invierten en una variedad de activos, lo que reduce el riesgo.
     • Gestión profesional: Los gestores de fondos toman decisiones de inversión por ti.
     • Accesibilidad: Puedes invertir con cantidades pequeñas.
   • Inconvenientes:
     • Comisiones: Los fondos cobran tarifas de gestión.
     • Menos control: No eliges directamente los activos en los que inviertes.
   • Mi punto de vista:
     • Para mi es el instrumento ideal, porque permite diversificar fácilmente, se pueden automatizar las aportaciones, no hay que pasar por Hacienda al hacer traspasos entre fondos, hay opciones de todo tipo: Renta variable (acciones) y renta fija (bonos), fondos monetarios…
     • Hay que vigilar las comisiones. Si es algo que nos preocupa mucho, está la opción de los fondos indexados a índices.
3. Planes de pensiones:
   • Ventajas:
     • Al aportar a un plan de pensiones, puedes reducir tu base imponible hasta 1500 euros (5000 euros en Euskadi)
     • Puedes elaborar una cartera de planes de pensiones adaptada a tu horizonte temporal y aversión al riesgo. Existen opciones desde renta fija a ultra corto plazo hasta renta variable
   • Inconvenientes:
     • Al rescatar el plan, todo se integra en la base imponible (aportaciones + beneficios). Esto puede resultar en un salto a un tipo marginal superior, y los beneficios también tributan a ese tipo.
     • La falta de liquidez puede ser un obstáculo si necesitas el dinero para otros fines no contemplados en los supuestos de rescate.
     • Las comisiones aplicadas a la gestión de planes de pensiones suelen ser más elevadas que las de los fondos de inversión.
   • Mi punto de vista:
     • En general no están bien vistos por el aspecto impositivo, pero creo que todo depende de cuándo nos planteemos o podamos alcanzar la independencia financiera: Si es antes de la jubilación ordinaria y cobrar una pensión, puede ser interesante ir retirando una parte cada año analizando la fiscalidad: A no ser que retiremos cantidades muy grandes, y si no tenemos otros ingresos, es posible que no haya que pagar impuestos o muy pocos. Analizaré esto más en detalle en un post.
4. Bienes raíces:
   • Ventajas:
     • Ingresos pasivos: Los alquileres generan ingresos regulares.
     • Potencial de apreciación: El valor de las propiedades puede aumentar con el tiempo.
     • Diversificación: Puedes invertir en diferentes tipos de propiedades.
   • Inconvenientes:
     • Requiere capital inicial: Comprar una propiedad puede ser costoso.
     • Responsabilidades de gestión: Mantener y administrar propiedades puede ser laborioso.
   • Mi punto de vista:
     • Cada persona tiene sus valores, pero en mi caso no me sentiría bien ganando dinero alquilando a una persona algo que para mí es un bien básico y al que todo el mundo debería tener derecho. Por otro lado, no tendría sentido comprar y alquilar una vivienda para no ganar o perder dinero, así que no es algo que pase por mi cabeza. Por supuesto, respeto que haya personas que lo hagan, pero no tengo por qué estar de acuerdo con ellos ni ellos conmigo.
     • Esta la opción de comprar lonjas, garajes, pabellones, tierras… Pero es algo que veo totalmente fuera de mi círculo de competencias, y además tiene las mismas pegas que una vivienda: morosidad, derramas, IBI, otros impuestos… Hay que hacer muchos números y dedicarle tiempo, y mi tiempo prefiero dedicarlo a algo que me guste.
     • El valor mínimo a invertir es mayor que en otras opciones, la liquidez no es inmediata, costes de compra y de venta…
5. Bonos:
   • Ventajas:
     • Ingresos fijos: Los bonos pagan intereses regularmente.
     • Menos volatilidad: Menos riesgo que las acciones.
     • Preservación de capital: Los bonos son considerados más seguros.
   • Inconvenientes:
     • Menor potencial de crecimiento: Los bonos no suelen generar grandes ganancias.
     • Riesgo de impago: Algunos emisores pueden incumplir con los pagos.
   • Mi opinión:
     • Si los tipos de interés están en un valor razonable (mayor que la inflación, puede ser interesante invertir en letras del tesoro si no queremos correr muchos riesgos.
     • Es complicado diversificar, requeriría mucho tiempo.
     • A veces puede haber mínimos de inversión altos, y la liquidez es más limitada que para acciones o fondos de inversión
6. Criptomonedas (como Bitcoin, Ethereum, etc.):
   • Ventajas:
     • Potencial de crecimiento: Algunas criptomonedas han experimentado aumentos significativos en su valor.
     • Descentralización: Las criptomonedas no están controladas por gobiernos o bancos centrales.
     • Diversificación: Pueden ser una adición diversificada a tu cartera de inversiones.
   • Inconvenientes:
     • Volatilidad extrema: Los precios pueden cambiar drásticamente en poco tiempo.
     • Falta de regulación: La falta de regulación puede aumentar el riesgo.
     • Seguridad: Las criptomonedas pueden ser vulnerables a hackeos y robos.
   • Mi opinión:
     • Me parece interesante el concepto de una moneda digital, sobre todo si no está controlada por los gobiernos, y que se pueda mover libremente vayamos donde vayamos.
     • Mi principal problema es que aunque me he informado sobre el blockchain y las monedas digitales, sigo sin entenderlo: Para mí debería ser dinero, y me parece razonable que se revalorice respecto al euro o el dólar, ya que los gobiernos emiten billetes sin nada que lo respalde, pero ¿de verdad algo que valía céntimos en 2011 puede valer ahora casi 70000 dólares?
7. Materias primas (oro, plata…):
   • Ventajas:
     • Diversificación: Las materias primas ofrecen una forma de diversificar tu cartera, ya que no siguen necesariamente la evolución de los índices bursátiles.
     • Activos únicos: Cada materia prima es única y no está correlacionada con otros activos financieros.
     • Protección frente a la inflación: Algunas materias primas, como el oro, tienden a mantener su valor durante períodos inflacionarios.
     • Potencial de rentabilidad: En momentos de alta demanda, los precios de las materias primas pueden aumentar significativamente.
   • Inconvenientes:
     • Volatilidad: Aunque son menos volátiles que las acciones, las materias primas aún pueden experimentar fluctuaciones de precios.
     • Dependencia de factores externos: Los precios de las materias primas están influenciados por eventos geopolíticos, condiciones climáticas y otros factores externos.
     • Requiere investigación y conocimiento: Invertir en materias primas requiere comprender los mercados específicos y evaluar los riesgos asociados.
   • Mi opinión:
     • Durante mucho tiempo no me lo planteé como inversión: Por un lado porque en realidad no lo veía como un activo , sino más bien como un almacén de valor. Por otro lado, no me gustaba la idea de guardar oro en casa, y hace años era complicado invertir en ETFs de réplica física.
     • En los últimos años he empezado a invertir en ETFs de oro de réplica física. Sigo sin verlo como un activo de inversión, pero lo tengo en cartera para añadir diversificación y como una forma de protegerme contra caídas del mercado. El porcentaje que invierto en oro sale de la parte que dedico a renta fija, es decir que mi porcentaje en renta fija en mi cartera es menor de lo que había decido en un principio para dejar hueco al oro. En un post explicaré cómo he elegido el porcentaje de esta parte de mi cartera.

En resumen, me he quedado con estas opciones en mi cartera:

• Fondos de inversión
• Planes de pensiones
• ETF de oro de réplica física

En el apartado Mi Cartera explicaré cómo se distribuyen estos activos.