Estrategias de retiradas de fondos
Breve descripción de varias estrategias de retiradas de fondos una vez alcanzada la independencia financiera.
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Independencia financiera
Independencia Financiera: ¿De qué o para qué?
¿Nos retiramos de algo o para algo? En esta entrada reflexiono sobre este tema, y me planteo si al alcanzar la independencia financiera debería seguir trabajando o retirarme
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¿Cuánto hay que ahorrar para alcanzar la independencia financiera?
En la sección de Objetivos se enfatiza la importancia de que estos sean realistas y alcanzables. Se sugiere priorizar el ahorro para formar un colchón financiero y luego comenzar a invertir. Se resalta la influencia de variables como la edad, ingresos, gastos, capital invertido, incremento salarial, inflación y rentabilidad de inversiones en el camino hacia la independencia financiera.
Se dan ejemplos para demostrar cómo el tiempo y las decisiones financieras afectan el logro de la independencia financiera, resaltando la importancia de empezar lo antes posible para beneficiarse del interés compuesto y para tener un mayor número de años para alcanzar el objetivo de jubilación.
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Seguimiento de objetivos y rendimiento de la cartera en el primer trimestre 2024
Resumen:
Hasta ahora, analizaba mi cartera una vez al año, pero ahora lo haré trimestralmente, siguiendo el rendimiento de cada cartera a tres meses, un año y cinco años. Me he generado un Dashboard en Canva, que actualizaré trimestralmente. En general, estoy satisfecho, aunque la Renta Fija me ha decepcionado. La Renta Variable y los Planes de Pensiones han tenido buenos rendimientos. En cuanto al ahorro a medio plazo, la rentabilidad es cercana a las previsiones. No planeo hacer cambios en esta cartera.
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Optimización fiscal al alcanzar la independencia financiera
Resumen:
El autor, no experto en finanzas, analiza estrategias fiscales para la retirada de fondos de inversión y planes de pensiones. Con simulaciones, concluye que retirar 16000€ anuales de planes de pensiones y el resto de fondos es más eficiente. Considera el impacto en la pensión futura y la posibilidad de aumentar las aportaciones al Convenio de la Seguridad Social para reducir la carga fiscal. También destaca la importancia de optimizar la retirada de fondos según los beneficios acumulados.
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¿Por qué invierto en oro?
El autor ha comenzado a añadir oro a su cartera de ahorro a largo plazo para diversificar y protegerse contra la volatilidad del mercado. Ha considerado varias carteras modelo que incluyen oro, como la Permanente, Golden Butterfly y All Weather, buscando estabilidad y crecimiento moderado. Tras investigar, ha decidido añadir gradualmente un 10% de oro a su cartera, en base a análisis históricos que muestran su rendimiento favorable en ciertos escenarios del mercado.
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¿Qué es para mí la independencia financiera?
La independencia financiera permite vivir sin depender de un salario, cubriendo los gastos con ingresos pasivos. Requiere ahorro, trabajo, e inversión. Algunos logran esto a temprana edad, pero en general lleva tiempo. Además, es crucial considerar la seguridad social al calcular la cantidad necesaria para la independencia financiera.
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